Private Wohnimmobilienfinanzierung
Wohnen in Deutschland ist teuer. Steigende Mieten und hohe Kaufpreise treffen auf ein begrenztes Angebot an Wohnraum. Trotz der hohen Preise ist mehr als die Hälfte der Deutschen dennoch davon überzeugt, dass sich der Erwerb oder der Bau eines Eigenheims immer noch lohnt. Zu den Hauptgründen, die nach Meinung der Bürgerinnen und Bürger für Wohneigentum sprechen, zählen unter anderem die freieren Gestaltungsmöglichkeiten, die dieses bietet. Zusätzlich bieten die eigenen vier Wände einen wichtigen Beitrag zur Altersvorsorge. Haushalte, die zur Miete leben, sind darüber hinaus häufiger überbelastet durch Wohnkosten als Haushalte, die in den eigenen vier Wänden leben. Allerdings: Wenn die Eigentümer:innen noch eine Hypothek oder ein Darlehen abbezahlen mussten, galt dies aufgrund der zuletzt gestiegenen Zinsen nicht mehr. Bevor man sich für den Kauf oder den Bau einer Immobilie entschiedet, stellt sich jedoch zumeist die Frage der Finanzierung – denn die wenigstens verfügen über die nötigen finanziellen Mittel um einen Erwerb komplett aus eigener Kraft realisieren zu können.
Wird in Deutschland eine Immobilie erworben, so geschieht dies statt mit eigenen überwiegend mit fremden Mitteln. Die privaten Haushalte setzen beim Kauf eines Eigenheims oder einer Eigentumswohnung vermehrt auf eine kreditbasierte Finanzierung. Gemäß einer Untersuchung des Verbandes deutscher Pfandbriefbanken lag die diesbezügliche Fremdmittelquote zuletzt bei über 80 Prozent. Dass die Ausweitung der Fremdmittelaufnahme nicht zu einer Zunahme der Kreditbelastungsquote geführt hat, lag unter anderem an den bis zum Jahr 2021 historisch niedrigen Zinsen.
Insgesamt sind allerdings drei Viertel der Bürger:innen des Landes der Meinung, dass die Bundesregierung ihre Bestrebungen Wohneigentum zu bilden nicht adäquat fördert.
Wie finanzieren private Haushalte in Deutschland ihren Traum vom Eigenheim?
Bis zum Jahr 2021 haben sich die Darlehensauszahlungen zur Wohnimmobilienfinanzierung in Deutschland nahezu stetig erhöht. Ursächlich hierfür waren eine konstant hohe Nachfrage nach Wohnimmobilien sowie gleichzeitig steigende Immobilienpreise. Das ab Mitte 2022 steigende Zinsniveau ließ in der Folge die Immobiliennachfrage und anschließend auch die Darlehensauszahlungen zur Wohnimmobilienfinanzierung hierzulande sinken.Wird in Deutschland eine Immobilie erworben, so geschieht dies statt mit eigenen überwiegend mit fremden Mitteln. Die privaten Haushalte setzen beim Kauf eines Eigenheims oder einer Eigentumswohnung vermehrt auf eine kreditbasierte Finanzierung. Gemäß einer Untersuchung des Verbandes deutscher Pfandbriefbanken lag die diesbezügliche Fremdmittelquote zuletzt bei über 80 Prozent. Dass die Ausweitung der Fremdmittelaufnahme nicht zu einer Zunahme der Kreditbelastungsquote geführt hat, lag unter anderem an den bis zum Jahr 2021 historisch niedrigen Zinsen.
Hilft der Staat beim Erwerb von Wohneigentum – und wenn ja, wie?
Mehr als die Hälfte der Deutschen sieht den Staat in der Verantwortung, sie beim Erwerb von Wohneigentum zu unterstützen. Zu den bekanntesten Fördermitteln zählen die Förderkredite der staatlichen Förderbank KfW, das Baukindergeld oder die Wohnungsbauprämie. Bei den KfW-Programmen können potentielle Bauherr:innen oder Käufer:innen von günstigen Krediten oder Zuschüssen der Förderbank profitieren. Die Wohnungsbauprämie wurde bereits 1952 eingeführt und ist damit die älteste Form der staatlichen Förderung von Wohneigentum. Hierbei bezuschusst die öffentliche Hand Bausparerinnen und Bausparer. Genauer gesagt, erhalten diese einmal pro Jahr vom Staat eine Prämie, die dem Bausparkonto zusätzlich zum jährlichen Sparbetrag gutgeschrieben wird.Insgesamt sind allerdings drei Viertel der Bürger:innen des Landes der Meinung, dass die Bundesregierung ihre Bestrebungen Wohneigentum zu bilden nicht adäquat fördert.
