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Lebensversicherungen - Weltweit

Weltweit

Im Jahr 2024 wird weltweit mit gebuchten Brottoprämien im Lebensversicherungsmarkt in Höhe von etwa 3,36Bio. € gerechnet.
Die durchschnittlichen Pro-Kopf-Ausgaben belaufen sich im selben Jahr auf 0,43Tsd. €.
Es wird erwartet, dass das Marktvolumen bis 2028 eine jährliche Wachstumsrate (CAGR 2024-2028) von 1,67% aufweist und somit prognostizierte gebuchte Prämien in Höhe von 3,59Bio. € erreicht werden.
Dabei entfallen die größten Anteile auf die USA, mit geschätzten Prämien in Höhe von 1.162,0Mrd. € im Jahr 2024.
Die weltweite Nachfrage nach Lebensversicherungen wächst kontinuierlich, da immer mehr Menschen die Notwendigkeit erkennen, ihre finanzielle Zukunft abzusichern.

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Analystenmeinung

Der Lebensversicherungsmarkt ist ein eigenständiges Segment innerhalb der Versicherungsbranche und steht vor ganz eigenen Herausforderungen und Chancen. Derzeit wird die Landschaft der Lebensversicherung durch mehrere bemerkenswerte Trends umgestaltet, während Schlüsselindikatoren Einblicke in ihre Leistung und Stabilität bieten.

Trends auf dem Markt:

Digitalisierung der Lebensversicherung: Die Lebensversicherungsbranche setzt auf digitale Innovationen, um Prozesse wie Underwriting, Policenverwaltung und Kundenkontakt zu verbessern. Digitale Tools, Datenanalysen und Online-Plattformen verändern die Art und Weise, wie Lebensversicherungen an Versicherungsnehmer vermittelt werden.
Maßgeschneiderte Lebensversicherungsprodukte: Lebensversicherer personalisieren ihre Policen zunehmend, um auf die individuellen Bedürfnisse ihrer Kunden einzugehen. Fortschrittliche Datenanalyse und prädiktive Modellierung ermöglichen eine präzise Risikobewertung, die zu maßgeschneiderten Preisen und Deckungsoptionen für die Versicherungsnehmer führt.
Lösungen für Langzeitpflege und Ruhestand: Angesichts der alternden Bevölkerung steigt die Nachfrage nach Lebensversicherungsprodukten, die auf die Bedürfnisse von Langzeitpflege und Ruhestand eingehen. Die Versicherer entwickeln innovative Lösungen, um das finanzielle Wohlergehen von Rentnern und Senioren zu unterstützen.
Nachhaltigkeit und ESG-orientierte Lebensversicherungen: Umwelt-, Sozial- und Governance-Aspekte (ESG) gewinnen im Bereich der Lebensversicherung zunehmend an Bedeutung. Die Versicherer bieten jetzt ESG-orientierte Lebensversicherungspolicen an, die mit den ethischen Werten der Kunden übereinstimmen und positive soziale und ökologische Auswirkungen fördern.
Regulierungs- und Compliance-Landschaft: Die sich weiterentwickelnden Vorschriften für Lebensversicherungen, einschließlich Änderungen in der Besteuerung und im Verbraucherschutz, beeinflussen die Produktentwicklung und die Verkaufspraktiken. Für Lebensversicherer ist es von entscheidender Bedeutung, dass sie diese sich entwickelnden Vorschriften einhalten.

Basisindikatoren:

Demografische Dynamiken: Veränderungen in der Altersverteilung der Bevölkerung und Verschiebungen in den Familienstrukturen haben direkte Auswirkungen auf die Nachfrage nach verschiedenen Lebensversicherungsprodukten. Die Lebensversicherer müssen ihre Angebote an die sich entwickelnden demografischen Trends anpassen.
Anlageergebnis: Lebensversicherer verwalten umfangreiche Anlageportfolios, um die Verpflichtungen der Versicherungsnehmer zu erfüllen. Die Wertentwicklung dieser Anlagen, insbesondere in einem Niedrigzinsumfeld, beeinflusst die finanzielle Stabilität der Branche erheblich.
Wirtschaftliche Einflüsse: Wirtschaftsindikatoren wie Inflation, Beschäftigungsraten und BIP-Wachstum beeinflussen die Erschwinglichkeit und Nachfrage nach Lebensversicherungsprodukten. Diese wirtschaftlichen Faktoren spielen eine zentrale Rolle bei der Preisgestaltung und bei strategischen Entscheidungen.

Methodik

Datenabdeckung:

Die Daten umfassen B2B- und B2C-Unternehmen. Die Zahlen basieren auf Bruttoprämien, Bruttoprämien pro Kopf, Brutto-Schadenzahlungen, Schadenquote und Vertriebswegen.

Modellierungsansatz / Marktgröße:

Die Marktgrößen werden durch einen Bottom-Up-Ansatz bestimmt, der auf einer spezifischen Begründung für jede Marktebene beruht. Als Grundlage für die Bewertung der Märkte nutzen wir Branchenverbände, nationale statistische Ämter und internationale Organisationen wie die OECD. Als nächstes verwenden wir relevante Schlüsselindikatoren und Daten von länderspezifischen Verbänden, wie z.B. Verbraucherausgaben für Versicherungen, Bruttoinlandsprodukt, Verbraucherpreisindex für Versicherungen (VPI), Bevölkerungswachstum. Diese Daten helfen uns, die Marktgröße für jedes einzelne Land zu schätzen.

Prognosen:

Bei unseren Prognosen wenden wir verschiedene Prognosetechniken an. Die Auswahl der Prognosetechniken richtet sich nach dem Verhalten des jeweiligen Marktes. Zum Beispiel exponentielle Trendglättung und HOLT-linear. Die wichtigsten Einflussfaktoren sind die Verbraucherausgaben für Versicherungen und der Verbraucherpreisindex für Versicherungen (CPI).

Zusätzliche Anmerkungen:

Die Daten werden unter Verwendung aktueller Wechselkurse modelliert. Der Markt wird zweimal pro Jahr aktualisiert, falls sich die Marktdynamik ändert. Die Auswirkungen der COVID-19-Pandemie werden auf länderspezifischer Ebene berücksichtigt.