Gemäß Definition der Deutschen Bundesbank ist ein Kredit die zeitlich begrenzte Überlassung von Kaufkraft (in der Regel in Geldform). Der Kreditnehmer zahlt dem Kreditgeber dafür einen Zins. Zum Ende des Jahres 2023 belief sich die Summe der
in Deutschland auf rund 1.505,7 Milliarden Euro. Die Höhe der
Kreditarten und -vergabe
Durch unterschiedliche Laufzeiten, Art und Umfang der Besicherung oder die jeweilige Verwendung lassen sich zahlreiche Kreditarten unterscheiden. Beispiel für einen zweckgebundenen Kredit ist der Wohnungsbaukredit. Zum Ende des Jahres 2023 betrug das Volumen der für den
Wohnungsbau an private Haushalte in Deutschland vergebenen Kredite rund 1.271,3 Milliarden Euro. Nicht zweckgebunden sind hingegen Konsumentenkredite. Ein solcher Kredit wird an private Haushalte vergeben und dient in der Regel des Güterverbrauchs. Zum Ende des Jahres 2023 belief sich die Summe
der vergebenen Konsumentenkredite in Deutschland auf etwa 234,4 Milliarden Euro. Der Konsumentenkredit wird entweder als Ratenkredit über Darlehenskonten oder als Dispositionskredit über Kontokorrentkonten bereitgestellt. Letztgenannter Kredit ist auch als Überziehungskredit bekannt. Hierbei räumt die Bank der Kundin oder dem Kunden das Recht ein, ihr:sein Konto jederzeit bis zu einer bestimmten Höhe zu überziehen – also einen Kredit in Anspruch zu nehmen. Für in Anspruch genommene Dispositionskredite muss die Kundin bzw. der Kunde typischerweise vergleichsweise hohe Zinsen an die Bank zahlen – zum Ende des Jahres 2023 waren dies
in etwa 10,76 Prozent.
Verschuldung bzw. Überschuldung in Deutschland
Wer einen Kredit aufnimmt verschuldet sich. Zum Stichtag 1. Oktober 2024 waren gemäß einer Analyse der Creditreform Wirtschaftsforschung
rund 5,56 Millionen Verbraucher:innen in Deutschland überschuldet. Das entspricht einer
einer Überschuldungsquote, also dem Anteil überschuldeter Personen über 18 Jahre im Verhältnis zu allen Erwachsenen in Deutschland, von 8,09 Prozent. Laut Creditreform liegt eine Überschuldung dann vor, wenn die:der Schuldner:in die Summe ihrer bzw. seiner fälligen Zahlungsverpflichtungen mit hoher Wahrscheinlichkeit über einen längeren Zeitraum nicht begleichen kann und ihr:ihm zur Deckung des Lebensunterhalts weder Vermögen noch Kreditmöglichkeiten zur Verfügung stehen. Überschuldung ist in Deutschland regional unterschiedlich verteilt. Im Stadtstaat Bremen betrug
die Überschuldungsquote im Jahr 2024 fast 12 Prozent, in Bayern lag sie lediglich bei knapp 6 Prozent. Der einzige Weg aus der Über- bzw. Verschuldung ist für natürliche Personen häufig die Privatinsolvenz (oder auch Verbraucherinsolvenz genannt). Im Jahr 2023 wurden in Deutschland
etwa 66.200 Verbraucherinsolvenzen registriert (Schätzung Creditreform).
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